Livret A

Créé, à son origine, en 1818, pour éponger les dettes de l’Etat suite aux guerres napoléoniennes, les fonds collectés grâce au Livret A sont aujourd’hui consacrés au logement social. Au cours de ces 200 ans d’existence, son succès ne s’est jamais démenti ; sa grande facilité d’accès l’a, en effet, rendu très populaire auprès des français. Il permet encore à un bon nombre d’entre eux, plus des trois quarts, d’y placer leurs économies, leur offrant ainsi la possibilité de bénéficier d’une épargne sûre et rentable, et ce sans le moindre frais, puisque son caractère de livret réglementé implique qu’il bénéficie d’une fiscalité préférentielle.

 Si la distribution de ce Livret A a longtemps été réservée à la Caisse d’Epargne et à la Banque Postale, ainsi qu’au Crédit Mutuel, par l’intermédiaire du Livret Bleu ; il est, depuis le 1er janvier 2009, possible de le trouver dans tous les établissements bancaires. Ses principales caractéristiques restent, de toute façon, les mêmes quelle que soit la banque à laquelle s’adresse l’épargnant.

Pouvant être ouvert par toute personne physique majeure, pour elle-même ou pour un mineur, le Livret A peut aussi être souscrit par certaines associations ainsi que par les offices HLM. Si le souscripteur répond à l’une de ces conditions, il lui suffit ensuite de réaliser un premier versement minimum de 1,50 €, ou de 10 €, chez les principales banques en ligne, pour pouvoir bénéficier de ce placement. L’épargnant peut alors, lorsqu’il le souhaite, y déposer ou y retirer les sommes qu’il veut, à condition que chacune de ces transactions respecte un montant minimum généralement égal à celui du dépôt initial exigé lors de l’ouverture. L’alimentation de ce livret peut ensuite se faire de différents moyens, par chèques ou par virements, ou bien encore en espèces, au guichet d’une agence locale ; jusqu’à un montant total de dépôts de 15 300 € maximum ou 76 500 €, selon la qualité de l’épargnant, c’est-à-dire s’il s’agit d’un particulier ou d’une organisation.

 Le taux de rémunération du Livret A est imposé par le gouvernement, la récente crise financière l’a beaucoup malmené faisant passer son taux de 4 %, le 1er août 2008, à 1,25 %, un an plus tard. Ce dernier rendement, resté inchangé jusqu’à présent, fait désormais perdre à ce livret une grande partie de son attractivité, même si la conjoncture actuelle tend, de plus en plus, à laisser entrevoir une revalorisation prochaine. Le calcul des intérêts répond, quant à lui,  aux mêmes règles que celles généralement appliquées pour tous les livrets ; ayant lieu chaque quinzaine, ceux-ci se voient finalement ajoutés au capital, en une seule fois, à la fin de l’année. La fiscalité du Livret A a, par ailleurs, toujours été le point fort de ce placement, puisque celui-ci en est totalement exonéré, les gains qu’il produit n’étant soumis, ni aux cotisations sociales, ni à l’impôt sur le revenu.

Même si le Livret A a toujours été très apprécié des français, il accuse aujourd’hui un certain recul notamment face aux offres de super livrets nouvellement distribués par les banques en ligne, qui affichent, pour leur part, des performances nettes, bien souvent supérieures à celle du Livret A. Les assurances vie également disponibles sur la toile, et plus particulièrement leur fonds en euros, offrent elles aussi une concurrence sérieuse à ce placement, dont le taux devra impérativement être réévalué s’il souhaite retrouver l’intérêt des français.